Was ist eine Credit History?

Eine Credit History ist eine Art “Akte” die von den drei Kreditgesellschaften, auch Credit Bureaus genannt, Equifax, Experian und Transunion (die mit der Schufa zu vergleichen sind) geführt werden.

In der Credit History steht z.B. wie viel Geld für etwas geschuldet wird (Kreditkarten, Auto, Haus etc.), wie häufig Schulden gemacht wurden und wie regelmäßig und zuverlässig die Schulden wieder abbezahlt wurden.

Einfach gesagt ist die Credit History eine Zahlungsvergangenheit.

Wenn die Kreditkarten nicht überzogen und regelmäßig alle Rechnungen und Schulden wieder abbezahlt und keine Checks platzen gelassen werden, wirkt sich dies positiv auf die Credit History aus.

Sollte das Konto jedoch überzogen, Rechnungen gar nicht oder nicht pünktlich bezahlt und eventuell die monatlichen Raten für ein neues Auto nicht mehr gezahlt werden können und es wird konfisziert, wirkt sich dies negativ auf die Credit History aus. Eine Insolvenz bleibt z.B. für 10 Jahre in einer Credit History vermerkt.

Damit man weiß, dass alles mit rechten Dingen zugeht, gibt es die Möglichkeit einen sogenannten Credit Report von den drei Kreditgesellschaften anzufordern. Jede dieser Credit Bureaus ist verpflichtet, einmal pro Jahr kostenlos Einblick in die Credit History zu gewähren. Für jeden weiteren angeforderten Credit Report fällt eine Gebühr an.

Da nicht alle drei Credit Reports auf einmal angefordert werden müssen, ist es empfehlenswert, die drei kostenlosen Credit Reports über ein Jahr zu verteilen, sodass ca. alle 4 Monate einen Credit Report vorliegt und man somit schneller sehen kann, ob alle Daten und Informationen korrekt sind. Die Credit Bureaus sind oft nicht sehr zuverlässig was das Aktualisieren von Adresse, Arbeitgeber und Telefonnummern etc. betrifft. Zudem gibt es die Möglichkeit sich gegen negative Eintragungen zu wehren, falls jemand zum Beispiel die Identität geklaut haben sollte.

Die kostenlosen Credit Reports können Online angefordert werden. Beim Ausfüllen des Antrags kann dann in der Regel ausgewählt werden, von welchem der drei Credit Bureaus ein Credit Report angefordert werden möchte.

Sollten persönliche Informationen wie Arbeitgeber, Adresse etc. nicht korrekt sein, können diese berichtigt werden, indem ein Brief an das Credit Bureau geschrieben wird und Kopien von Dokumenten mitschickt werden, die belegen, dass sich die Daten geändert haben. Z.B. eine Kopie des Führerscheines für die Adresse oder eine Telefonrechnung für die Telefonnummer etc.

Ein Credit Report kann telefonisch, online und per Post angefordert werden.

Unter Umständen kann es dazu kommen, dass Daten nicht gefunden werden können und man keinen Credit Report erhält. Dies kann unter anderem daran liegen, dass Daten in den vergangenen Jahren nicht aktuell gehalten wurden. Sollte also der Zugriff auf den eigenen Credit Report verweigert werden, sollte man es mit vorherigen Adressen oder Daten probieren. Sollte sich dann herausstellen, dass veraltete Daten vorliegen, sollten diese schnellstmöglich aktualisiert werden, damit es bei zukünftigen Abfragen zu keinen Problemen kommt.